Redelijke termijn bij pensioen, lijfrente en stamrecht gaat over de uiterste termijn waarop een pensioenuitkering, lijfrente-uitkering of stamrechtuitkering moet zijn vastgesteld.

Met andere woorden: Op die uiterlijke datum moet een keuze zijn gemaakt bij wie – welke uitvoerder, zoals bank, verzekeraar of B.V. waar relevant – de uitkering wordt ingekocht en wat de hoogte van de uitkering zal zijn.

Hierbij dient onderscheid te worden gemaakt in de situatie bij in-leven-zijn en bij overlijden waarbinnen een uitkering moet starten.

Let op bij pensioen: Wil je de pensioendatum uitstellen (of vervroegen), geef dit dan aan de pensioenuitvoerder door vóórdat het pensioencontract de einddatum – ook wel expiratiedatum genoemd – bereikt en/of de reglementaire pensioendatum (zie pensioenreglement). Anders dien je binnen 6 maanden een pensioenuitkering aan te kopen en uitstel kan niet meer. Bij pensioen vervroegen, vraag dit tenminste 3 maanden van tevoren aan.

Situatie Uiterste termijn in-leven-zijn Uiterste termijn overlijden
Stamrecht uit gouden handdruk (van voor 31-12-2013) voor zover de hoogte van uitkering niet van tevoren vast staat én de contractuele einddatum nog niet is uitgesteld* 31 december van het kalenderjaar dat volgt op het jaar waarin de AOW-datum is bereikt 31 december van het tweede kalenderjaar dat volgt op het jaar waarin de AOW-datum is bereikt
Lijfrente, Oudedagsverplichting (ODV) of Stakingswinst stamrecht 31 december van het kalenderjaar na het jaar waarin iemand 5 jaar boven de AOW-leeftijd komt én de eerste uitkering dient in datzelfde jaar plaats te vinden (artikel 3.133 Wet IB 2001, sinds 2026) 31 december van het tweede kalenderjaar dat volgt op het jaar dat vijf jaar ligt na het jaar waarin de AOW-datum is bereikt
Pensioen voor zover de hoogte van uitkering niet van tevoren vast staat 31 december van het kalenderjaar dat volgt op het jaar dat vijf jaar ligt na het jaar waarin de AOW-datum is bereikt 31 december van het tweede kalenderjaar dat volgt op het jaar dat vijf jaar ligt na het jaar waarin de AOW-datum is bereikt

*Contractuele einddatum is wanneer de stamrechtverzekering of -rekening eindigt. Deze kan zonder nieuwe overeenkomst uitgesteld worden als de AOW-datum nog niet is bereikt. Echter, in die situatie moet de uitkering ingaan uiterlijk in het jaar waarin de AOW-datum is bereikt.

Over het algemeen geldt: Besluit tijdig, kijk vooruit met een financiële planning en ervaar meer financiële rust.